Tipos de anualidades y planificación de la atención a largo plazo
¿POR QUÉ AGREGAR UNA ANUALIDAD?
Su cartera de jubilación puede incluir acciones, bonos y fondos mutuos que contribuyen a ayudarlo a lograr una jubilación exitosa. Sin embargo, es posible que desee considerar agregar una anualidad, que puede complementar su cartera al proporcionar atributos para la jubilación que esas categorías no ofrecen.
Fijo
Diseñado para personas que buscan ahorrar dinero y la capacidad de obtener ingresos protegidos de su anualidad para la jubilación.
CÓMO FUNCIONA
Una anualidad fija proporciona una tasa de interés fija que ofrece un alto nivel de previsibilidad, junto con opciones de pago flexibles, incluida la opción de ingresos de por vida.
CARACTERÍSTICAS
• La tasa de interés está garantizada por un período específico de tiempo.
• Protección contra caídas del mercado.
• Una selección de opciones de pago, incluido el ingreso protegido de por vida mientras viva.
• Los ingresos pueden comenzar de inmediato o diferirse a una fecha posterior.
• Es posible que no tenga que pagar impuestos sobre los intereses devengados hasta que retire el dinero.
• Acceso a sus fondos en cualquier momento, posiblemente sujeto a cargos.
CONSIDERACIONES
• Puede haber cargos y una sanción fiscal por retiros anticipados.
Indexado
Diseñado para personas que desean aprovechar las ganancias potenciales en el mercado de valores y al mismo tiempo tener cierto nivel de protección contra pérdidas.
CÓMO FUNCIONA
Con una anualidad indexada, el interés que recibe está vinculado, en parte, al rendimiento de un índice de mercado, como el índice Standard & Poor's 500. Cuando el índice aumente, recibirá intereses, según lo especificado en su contrato de anualidad. Si el índice baja, no recibirá intereses, pero el capital de su anualidad no se verá afectado.
CARACTERÍSTICAS
• El potencial de crecimiento basado en parte en el desempeño de un índice de mercado.
• Protección contra caídas del mercado ya que el valor de la renta vitalicia no se ve afectado por rendimientos de índices negativos. No está invertido directamente en ningún valor o índice.
• Es posible que no tenga que pagar impuestos sobre los intereses devengados hasta que retire el dinero.
• Una selección de opciones de pago, incluido el ingreso protegido de por vida mientras viva.
• Los ingresos pueden comenzar de inmediato o diferirse a una fecha posterior.
• Están disponibles funciones estándar o mejoradas de beneficios por fallecimiento.
CONSIDERACIONES
• Puede haber cargos y una sanción fiscal por retiros anticipados.
• En un mercado a la baja, es posible que su anualidad no gane intereses.
Variable
Diseñado para personas que quieren aprovechar tanto la protección de los ingresos como el crecimiento de sus ahorros para la jubilación y están dispuestas a correr más riesgos con su dinero a cambio de la posibilidad de obtener una mayor tasa de rendimiento.
CÓMO FUNCIONA
Con una anualidad variable, su tasa de rendimiento está vinculada a fondos administrados profesionalmente, similar a un fondo mutuo, compuesto por una combinación de acciones, bonos y otras inversiones. El valor de su anualidad puede subir o bajar según el rendimiento de los fondos subyacentes seleccionados. Con una anualidad variable, puede beneficiarse cuando aumentan las inversiones, pero perder dinero si disminuyen. Sin embargo, puede comprar características que protegen su capital si el mercado baja.
CARACTERÍSTICAS
• Potencial para beneficiarse de los aumentos del mercado.
• Gestión profesional del dinero con una selección de opciones de inversión.
• Es posible que no tenga que pagar impuestos sobre ningún interés o ganancias hasta que retire el dinero.
• Funciones opcionales que protegen sus ingresos de jubilación de la volatilidad del mercado y brindan ingresos protegidos de por vida mientras viva.
• Los ingresos pueden comenzar de inmediato o diferirse a una fecha posterior.
• Están disponibles funciones estándar o mejoradas de beneficios por fallecimiento.
CONSIDERACIONES
• Podría perder parte o la totalidad de su capital.
• Puede haber cargos y una sanción fiscal por retiros anticipados.